“短命”的雾霾险

　　-阅读提示　出门旅游，遭遇雾霾还能有赔偿。这样的“好事”推出一周后，就被保监会叫停。该险为何被叫停?那些购买了该保险的游客，能否获得相应保障?本报记者对此进行了采访。

　　事件雾霾险被叫停

　　外出旅游，万一遭遇雾霾“搅局”破坏了旅游体验怎么办?3月中旬，中国平安和人保财险先后推出雾霾险，对游客旅游遭遇雾霾天“负责”。该产品的推出，为游客规避雾霾影响提供了选择。

　　这个保险的内容是什么?记者了解到，人保推出的雾霾险只针对在北京居住或工作的市民开放销售，限量3000份。该产品设置了两种赔偿条件：一是被保险人在60天内因雾霾患上呼吸系统和心脑血管等疾病，最高可获1500元住院补贴;二是空气质量指数(AQI)全部大于300，并且不间断持续5日，被保险人可获得最低200元、最高300元的污染补贴。由于北京尚未出现连续五天以上的雾霾天气，因此，该产品的理赔受到市场质疑。

　　中国平安推出的平安雾霾健康险，专项承保肺癌，为特定呼吸系统疾病提供住院津贴，保费金额可随意搭配。该产品有个附加险，即如果连续7天空气质量指数(AQI)超过300，保费超过100元的投保人，将获赠肺功能及耳鼻喉检查;保费超过500元的投保人，将获赠肺部CT检查。?

　　3月18日，在线旅游服务商携程旅行网宣布与平安保险独家合作，推出雾霾险旅游保险产品，宣布游客到达旅游目的地的空气质量指数达到赔付标准，将可以获得相应赔偿。据了解，这是国内旅游市场首个关注空气质量的旅游保障服务。

　　正当人们还在议论、熟悉该保险时，平安、人保已经接到中国保监会财产保险监管部的通知，要求暂停销售雾霾险，此时距离该产品上线仅7天。

　　原因

　　保监会严禁保险公司以

　　“产品创新”为名博取市场眼球

　　针对近日市场上关于雾霾险被叫停的消息，中国保监会有关负责人3月26日接受新华社记者采访时表示，从目前掌握的情况来看，人保财险公司在互联网上销售的此款产品与向保监会备案的条款存在一定差异。正在研究其是否存在销售误导、不执行经备案的条款费率的行为。如上述行为属实，保监会将依据相关法律法规责令公司改正。

　　近段时间以来，借助互联网渠道，保险公司纷纷推出创新型保险产品，在丰富保险市场的同时，也让业界产生了“搞噱头”的质疑。对此，保监会称，保监会一贯倡导金融创新，鼓励保险公司不断开发满足人民群众切实需要的保险产品，更好地发挥保险提供风险管理、服务实体经济的功能。近年来，众多保险公司在责任保险、保证保险、意外保险等诸多领域不断创新保险产品，为服务社会经济全局发挥了重要作用。

　　保监会同时强调，保监会同样禁止保险公司打着“产品创新”的旗号，博取市场眼球，在销售过程中进行虚假宣传，侵害消费者利益。比如，保监会此前曾叫停某公司带有博彩性质的“摇号险”，就是对市场上一些违背保险原理的产品实施监管、保护消费者利益的一种措施。

　　短评是噱头非创新

　　用空气质量指数的好坏，来决定是否赔付，保险企业推出来的雾霾险是真创新还是抢噱头?有媒体报道，接近保监会的一位人士表示，雾霾险与保险本质相悖，不再是保险产品，更像是博彩。保险产品要满足两大原则：一是要有可保利益,二是要符合大数法则。“雾霾险两条都不符合。”

　　所谓大数法则，是指保险公司通过承保大量风险单位，利用在个别情形下存在的不确定性将在大数中消失的规律来设计产品。如雾霾指数险，一旦所在城市空气质量指数爆表，投保人即可获赔。而人保设置的条款要求空气质量指数(AQI)全部大于300，并且不间断持续5日，北京雾霾情况最严重时，也没有出现这样的情况。可见，此种雾霾险并非产品创新，而是相关企业利用大众关注，想用噱头足、费用低的“概念险”，让大家不明就里地掏钱消费。

　　保监会的叫停，保护了消费者的权益。未来，希望保险企业更负责更踏实地开发利民惠民的保险产品来，让被叫停的情况少一些，被夸赞的机会多起来。

关键词：雾霾,旅游体验,雾霾险