信用卡“签名” 消费者为管理漏洞埋单

　　信用卡被人盗刷，但签名凭证上留下的并不是自己的名字，责任到底是银行的还是持卡人的？

　　在信用卡用卡过程中，签名是保障持卡人权益的一道密码，不过，近日张女士投诉，尽管盗刷自己银行卡的是自己老公，但留在商铺消费凭证上的却是老公的名字，而非自己的名字。在银行看来，这是持卡人对银行卡保管不善出现的问题，不过，在张女士看来，信用卡签名使用漏洞才是主要原因。

　　北京市盈科(广州)律师事务所唐腾晖律师接受南都记者采访时表示，实际上，这是信用卡签名支付漏洞以及管理问题带来的，责任应该在商家和银行，但是在类似案件中，银行往往会以信用卡管理不善要求持卡人负担盗刷责任。

　　事件经过

　　信用卡被老公盗刷

　　2011年，张女士以自己的名义在广发银行办了一张信用卡，未预留密码，以签名确认支付。

　　事情正式发生在这张很少用的信用卡上。2012年底，黄先生由于公司经营困难，一次趁妻子张女士洗澡之机，偷偷取了这张信用卡到某商铺套现刷卡，套现24000元。事后，偷偷将卡放回原处。

　　在此期间，张女士和黄先生，由于当时已经有矛盾，感情破裂，正准备离婚。但就在其办理离婚后，一个月后银行发来催款单，张女士才发现这笔支出。更令张女士意外的是，在P O S机支付确认单据上签署“黄某亮”，而不是自己的名字。“该商铺竟然没有审查持卡人与签名是否相符，而支出该笔费用。”对此，面对银行的催账单，张女士百般委屈，觉得这并不该由自己来承受。

　　为此，张女士与银行进行交涉，但银行方面则一开口咬定以认为，这是张女士对银行卡保管不善出现的后果，要求张女士承担该笔支出债务。

　　银行说法

　　卡主保管不善

　　对于类似的情况，南都记者请教了一家股份制银行信用卡部相关负责人，在其看来，由于被盗双方是在事件发生时为夫妻关系，且张女士作为作为完全民事行为能力人，其自身对信用卡丢失也存有一定的管理不善责任，张女士理当也要对损失承担相应责任。

　　律师观点

　　银行审核存漏洞

　　律师则认为，问题在于银行，并指出银行签名支付存在的审核漏洞。“最后案件以调解结束，黄先生同意承担这笔债款，不过，背后反映的信用卡用卡问题值得我们思考。”代理该期案件的律师北京市盈科(广州)律师事务所唐腾晖律师接受南都记者采访时表示，实际上，这是信用卡签名支付漏洞以及管理问题带来的，责任应该在商家和银行，但是在类似案件中，银行往往会以信用卡管理不善要求持卡人负担盗刷责任。

　　据悉，根据《银行卡业务管理办法》规定，信用卡不同于借记卡，并未强制用户设置密码，而是采用选择性设置密码的规定。因此，确认持卡人是否为信用卡用户的重要途径，即为信用卡背后的持卡人签名。

　　在日常的使用过程中，刷卡商家有权对持卡人的签名进行审核，当持卡人签名与信用卡背后的预留签名不一致，或信用卡背面未预留签名时，商家应拒绝交易。但实际上，在该起纠纷中，不仅不是张女士自己的亲手签名，而且留下的签名还是黄先生的名字，完全与信用卡的信息不符，而对此，在消费过程中，商户居然没有发现问题，在未认真核对签名是否为张女士本人签名的情况下便促成交易成功，属未尽到必要的审核义务。

　　“银行不应该把类似的责任推给持卡人。”唐腾晖认为，银行对持卡人负有自己安全保障义务，但是在实际纠纷发生后，由于我国法律常常强调金融系统的稳定性问题，而常常忽视了对投资者保护。

关键词：信用卡,消费者,盗刷