办张额度10元信用卡 5年没用欠银行1200元

　　“我几年前办了张卡，额度才10元，能买啥？5年没用过，银行却说我欠费1200元，我能怎么办？”说起这件事，姜先生略显激动，因为他近日到银行办理贷款业务时被告知“信用记录有问题”。对此，法律人士提醒市民，在办理信用卡时，最好事前弄清银行对于不同信用卡的细则和规定；办理信用卡之后，如果不经常使用，最好及时注销，以免产生不必要的欠费。(据《经济信息时报》3月18日报道)

　　数年没用过卡，却因为“驴打滚”的计费方式，需要支付高达1200元的年费及滞纳金。这样的收费，与服务取利毫无关系；这样的规则，难言公平正义；这样的咄咄怪事，难免会让人以为信用卡变成了“信用陷阱”。

　　信用卡咋成了“信用陷阱”？从以上案例不难看出，一个重要原因在于，在信用消费关系中，消费者甚至连起码的知情权都不具备。试想，如果消费者在办卡时被告知信用额度仅仅10元，又有几人愿意办卡？如果知道年费滞纳金“驴打滚”的计费方式，又有谁会接受这样的规则？一张卡发生欠费后，如能及时得到提示，又有谁会坐等银行扣取滞纳金？更为严重的是，类似的信用卡，多是银行业务人员哭着喊着求消费者办理的，在此过程中，他们往往把信用卡的好处吹上了天，却对信用风险只字不提。显然，这样的服务难逃欺诈的嫌疑。

　　事实上，银行之所以敢如此、能如此，大抵是其垄断地位所致。当下，银行不仅享有不对等规则的制定权，还享有特定规则的执行权。譬如，银行设立的“信用黑名单”，就很容易成为其“卡消费者脖子”的工具：即使“欠费”不合理，也不怕消费者不还；否则，就让你上我的“黑名单”。在信用消费越来越成为必需生活方式的今天，有多少消费者敢于冒这样的风险？

　　由此可见，对于这样的问题，仅仅处理个案并没有多大实质意义，而是必须从根本上着手。一方面，应推动金融体制改革，加快市场化步伐，用有序的竞争推动规则公平的归位；另一方面，应提高消费者的法律地位，构建更多样、更通畅的依法维权通道，比如可以采取公益诉讼的方式，降低维权成本、提高维权效率。只有这样，才能从根本上改变银行的服务理念和方式，让广大消费者真正摆脱信用卡变“信用陷阱”的困境。(记者 房清江)